金融業務

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    “物流金融”從廣義上講就是面向物流業的運營過程,通過應用和開發各種金融產品,有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易,以及金融機構所辦理的涉及物流業的各類中間業務等。狹義的物流金融可以定義為物流供應商在物流業務過程中向客戶提供的結算和融資服務,這類服務往往需要銀行的參與[2]。筆者認為現代物流金融應該從整個供應鏈資金流的集成管理出發,達到整體優化,即風險小、收益大、效率高。而農業物流金融較少有人論及,它是物流金融在農業發展中的應用。其核心是利用農產品或相關產品(如土地流轉中農民的土地,農民對土地無所有權,土地不能作為不動產質押)。這種動產的產供銷,通過各種物流金融手段,在農業產業鏈上進行融資優化,達到減少風險、降低成本、提高效益的目的。

    從控制風險考慮,在物流金融服務中,農村小微金融機構需要了解質押物的狀況如品質、類別、生長狀況、庫存情況等信息。但農村小微金融機構對農村借款人的生產狀況、資金財務狀況等信息掌握得并不充分,加之農村小微金融機構人員業務素質普遍較低,因而核實借款人的還貸能力、經營水平等存在困難。特別是農產品本身不易儲存、受氣候影響大,使得貸款監管困難。農村小微金融機構開展基于動產的貸款業務,要么承擔高風險,要么不得不放棄對農民的信貸業務。

    在現代農業物流金融管理模式下,第三方農產品物流企業或其他供應鏈參與企業如農產品加工企業、農產品銷售企業等作為融資業務的評估者、監管者和物流業務的實施者,對市場熟悉,能充分了解客戶信息,掌握庫存的變動情況。農村小微金融機構通過對供應鏈上這些企業運作的資金流、物流中的資源的充分利用,可以減少與借款人之間的信息不對稱,對借款人的盈利能力和還款能力進行科學判斷,使信貸資金的運用限制在可控范圍之內。風險控制方式由額度風險控制轉變為貿易流程風險的判斷與控制,保證了資金的安全和收益,真正實現了風險可控前提下的規模與效益共同發展。

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